很多人覺得，買保險很容易，理賠卻非常難。甚至有人會咬牙切齒地說：“保險公司故意不賠錢給我，這樣他們能多賺點……”這到底是不是事實？保險理賠程序是什么呢？

【資料圖】

法妞網(wǎng)友咨詢：

保險理賠程序是怎樣的？

律師解答：

理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為，無論最終保險人是否支付賠款，理賠都是履行保險合同的過程，是法律行為。保險理賠賠付率大多超過98%。理賠賠付率是指，理賠件數(shù)占索賠總件數(shù)的比率。也就是說，每100個向保險公司申請理賠的案件，起碼98件可以拿到理賠。由此可見，保險公司還是很愿意理賠的。

由于每個賠案都有其特殊性，因此所述的意外傷害理賠程序僅為法律一般規(guī)定，具體的理賠流程和步驟將根據(jù)實際賠案所對應(yīng)的保單內(nèi)容而有所不同，在損失發(fā)生后建議立即與保險代理人或經(jīng)紀(jì)人、或保險公司的理賠人員聯(lián)系，進(jìn)行理賠。

律師補充：

一、出險通知，即保險標(biāo)的出險后，被保險人或受益人向保險人報案；二、審核保險，即保險人在收到保險標(biāo)的出險的通知后立即查抄單底、審核保險單副本，明確保單是否仍有效、保險標(biāo)的是否相符等信息；三、現(xiàn)場查勘，即保險人在受理案件后，派人到出險現(xiàn)場進(jìn)行實際調(diào)查，以了解并核實與理賠相關(guān)的事實；四、確定責(zé)任，核定損失工作結(jié)束后，保險理賠人員需認(rèn)定保險責(zé)任，依據(jù)保險合同審定賠付責(zé)任及賠付金額；五、計算賠款，理賠人員將所有理賠資料匯總、審核、確保無誤后，計算賠款；六、損余處理，通常在財產(chǎn)保險中，受損的財產(chǎn)會有一定殘值，如果保險人按全部損失賠償，其殘值歸保險人所有，或者從賠款中扣除殘值部分。如果按部分損失賠償，保險人可將損余財產(chǎn)折價給被保險人以充抵賠償金。七、代位求償，如果保險事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對被保險人的損失須負(fù)賠償責(zé)任。