“套路貸”的犯罪嫌疑人、被告人多假借民間借貸之名，通過虛增借貸金額等“套路”騙取他人財物。部分“套路貸”還涉嫌黑惡勢力犯罪，迫使被害人家破人亡，擾亂一個區(qū)域的經(jīng)濟(jì)、生活及司法秩序，社會影響惡劣。

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法妞網(wǎng)友咨詢：

如何識破“套路貸”？

祁鈰程律師解答：

套路貸，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。套路貸并不是單純的貸款行為，是披著借款的外衣，從事的一種詐騙行為，不是所有的非法討債行為都是套路貸。

“套路貸”往往表現(xiàn)為集團(tuán)性、有目的的犯罪，借款人或出借人要提高金融風(fēng)險意識，各地政府應(yīng)加強(qiáng)對非法集資及非法金融活動的監(jiān)測和排查。

祁鈰程律師補(bǔ)充：

套路貸的基本特征：一是制造民間借貸假象。二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。四是惡意壘高借款金額。五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟。

“套路貸”不是嚴(yán)格意義的法律術(shù)語，這一說法是為了突出其金融詐騙特征。“一開始就是有目的的犯罪，目的是非法侵占借款人財產(chǎn)。整個流程是精心設(shè)計的，中間有很多陷阱，最終通過非法催收等手段變現(xiàn)，且利息和各種費(fèi)用顯著高于市場平均行情。”套路貸”的違法行為包含欺詐和暴力成分，其中暴力也包括軟暴力。“民間借貸，即自然人之間、自然人與法人或其他組織之間發(fā)生借貸關(guān)系是法律所允許的，關(guān)鍵是行為方式。如果采用帶有欺詐性質(zhì)的手段，利用需求方弱點(diǎn)，如引誘缺乏金融知識和消費(fèi)自制能力的學(xué)生中圈套，以及采用復(fù)利或變相復(fù)利的計息方式都是非法的。”