停息掛賬是否合法?

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

在辦理停息掛賬業務時，需要主動聯系銀行客服，主動說明情況，詢問是否能辦理停息掛賬業務。一般情況下，如果持卡人確有特殊情況，銀行是允許停息掛賬的。

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停息掛賬話術參考有哪些?

一：致電查詢

在明確自己已無力償還信用卡或貸款后，一定要在還款日之前給銀行客服打電話，詢問自己所欠的本金、違約金和利息，態度一定要溫和。

話術舉例：你好，我是**銀行的**信用卡客戶，麻煩你幫我查詢一下目前我這張信用卡所欠的本金、違約金、利息分別是多少錢。

二：給出“不可抗拒”理由

根據上述《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，持卡人必須是在無力償還的情況下才能申請個性化分期，因此大家在申請之前，一定要先表達自己是因為不可抗拒的原因才逾期的。

話術舉例：當前因為失業/生病等(外界因素)導致逾期了，現在手頭確實沒有錢還不上了。

說完原因之后，一般客服會給你一些建議;有息分期、停息分期和其他。

三：表明優先級

如果銀行客服給出有息分期的建議，大家如何能夠將有息分期轉化成停息掛賬呢?

可以表明銀行優先級、選擇強制分期等。

話術舉例1：除了你們銀行之外我還欠了一些貸款和私人借款，我現在是想優先還清楚你們這個銀行的逾期欠款，但是現在利息太高了，能申請停息掛賬嗎?

話術舉例2：銀行催收電話每天都有，已經達到了暴力催收的情況，我確實想還，但利息太高，麻煩你幫我申請一下掛賬，我找幾份兼職努力賺錢來還你們銀行的逾期欠款吧。

銀行催收的目的也是希望欠款人能及時還款，在欠款人明確自己因不可抗力因素逾期、想還款但經濟能力不夠、愿意優先還款但利息太高的情況下，一般銀行會在核查之后同意停息掛賬。